Journal of Economics, Business, Accounting and Management (JEBAM)

Volume 2 No. 1 April 2024, Page 89 - 96

Journal of Economics, Business, Accounting and Management

(JEBAM)

Journal homepage:https://kurniajurnal.com/index.php/jebam

E-ISSN: 3032-274X

Strategi Bank Indonesia Untuk Meretas Jaringan Money Changer Ilegal

Alfani Dewi Kurniawati

, Lisa Wati

, Taufiqur Rohman

Faculty Ekonomi dan Bisnis Islam, Kiai Haji Achmad Siddiq Jember University, Jember, 68136, Indonesia

Article History

Received : 12-03-2024

Revised : 15-04-2024

Accepted : 05-05-2024

Published : 25-05-2024

Keywords:

Valuta, Money, Ilegal

Corresponding author:

alfanidewi07@gmail.com

DOI:

https://doi.org/10.61476/1cg2pr87

A B S T R A C T

The purpose of writing this article is to find out what Bank Indonesia

strategies can be used to hack illegal money changer networks in order to

secure the circulation of foreign currency in Indonesia. The research method

used is descriptive qualitative with a literature review approach used to

investigate and synthesize previously published findings regarding the

research topic. There are 4 strategies that can be implemented to crack down

on illegal money changers, namely strengthening regulations regarding

official money changers, educating the public about the importance of using

legal and registered money changer services, international cooperation and

providing rewards to legal money changers. Through strengthening

supervision, outreach to the public, international cooperation, and

providing incentives for legal money changers, Bank Indonesia is trying to

suppress illegal activities that have the potential to damage the country's

financial stability. With coordinated and continuous efforts, it is hoped that

the circulation of illegal foreign currency can be minimized so that the

country's financial stability can be well maintained.

A B S T R A K

Tujuan penulisan artikel ini untuk mengetahui apa saja strategi

Bank Indonesia yang bisa digunakan untuk meretas jaringan

money changer illegal guna mengamankan peredaran mata uang

asing di Indonesia. Metode penelitian yang digunakan kualitatif

deskriptif dengan pendekatan literature review yang digunakan

untuk menyelidiki dan menyintesis temuan-temuan yang telah

diterbitkan sebelumnya mengenai topik penelitian. Terdapat 4

strategi yang dapat diimplementasikan untuk meretas money

changer illegal yaitu memperkuat regulasi tentang money changer

yang resmi, pendidikan kepada masyarakat tentang pentingnya

menggunakan jasa money changer yang legal dan terdaftar, kerja

sama internasional dan pemberian reward kepada money changer

legal. Melalui penguatan pengawasan, sosialisasi kepada

masyarakat, kerja sama internasional, dan pemberian insentif bagi

money changer legal, Bank Indonesia berupaya menekan aktivitas

ilegal yang berpotensi merusak stabilitas keuangan negara. Dengan

upaya terkoordinasi dan terus menerus, diharapkan peredaran

mata uang asing ilegal dapat diminimalkan sehingga stabilitas

keuangan negara dapat terjaga dengan baik.

This is an open access article under CC BY-SA license

90 Strategi Bank Indonesia Untuk Meretas Jaringan Money Changer Ilegal (Alfani Dewi Kurniawati, at al)

PENDAHULUAN

Di tengah arus globalisasi dan pertumbuhan ekonomi yang pesat, peran bank

sentral dalam menjaga stabilitas keuangan suatu negara menjadi semakin penting.

Salah satu tantangan yang dihadapi oleh Bank Indonesia (BI) adalah peredaran mata

uang asing ilegal, yang dapat merusak stabilitas ekonomi dan sistem keuangan negara.

Money changer ilegal merupakan salah satu bentuk peredaran ilegal mata uang asing

yang dapat memberikan dampak negatif yang signifikan.

Bagi wisatawan, money changer ilegal menimbulkan risiko dengan praktik yang

tidak sesuai standar dan berpotensi merugikan. Tantangan besar yang harus dihadapi

termasuk banyaknya peredaran uang palsu, penipuan terhadap turis dengan nilai tukar

yang tidak menguntungkan, dan diperdagangkan dalam transaksi. Wisatawan sebagai

konsumen akan kehilangan uang jika bisnis Money Changer dijalankan tanpa

peraturan dan regulasi.

Kegiatan money changer ilegal merupakan isu yang telah lama menjadi perhatian

bagi pemerintah dan lembaga keuangan di Indonesia. Money changer ilegal adalah

praktik penukaran mata uang yang dilakukan tanpa izin resmi dari otoritas moneter.

Keberadaan money changer ilegal dapat merusak stabilitas ekonomi dan keamanan

finansial negara. Hal ini dikarenakan kegiatan tersebut tidak diawasi oleh Bank

Indonesia (BI) sebagai otoritas moneter, sehingga rawan menjadi wadah pencucian

uang, pendanaan terorisme, dan aktivitas ekonomi ilegal lainnya (Bank Indonesia,

2020).

Bank Indonesia sebagai bank sentral memiliki tugas dan wewenang untuk

menjaga stabilitas sistem keuangan dan menjalankan kebijakan moneter yang tepat

guna. Bagian dari tugas tersebut termasuk pengawasan dan pengaturan terhadap

kegiatan penukaran mata uang asing. Dengan adanya praktik money changer ilegal

yang semakin marak, diperlukan upaya strategis untuk meretas jaringan tersebut demi

memastikan keberlangsungan ekonomi yang sehat dan terkendali (OJK, 2021).

Money changer ilegal dapat didefinisikan sebagai entitas atau individu yang

menawarkan jasa penukaran mata uang asing tanpa memiliki izin atau persetujuan

resmi dari otoritas terkait. Kegiatan ini berbeda dengan money changer yang legal,

yang beroperasi di bawah pengawasan Bank Indonesia dan mematuhi peraturan yang

telah ditetapkan. Money changer ilegal sering kali beroperasi di pasar gelap,

menggunakan metode transaksi yang tidak terpantau, dan menawarkan kurs yang

mungkin tidak sesuai dengan nilai pasar yang berlaku. Praktik ini tidak hanya

merugikan perekonomian, tetapi juga dapat membahayakan konsumen yang

menggunakan jasanya (Wijaya, 2022).

Dalam beberapa tahun terakhir, peningkatan aktivitas money changer ilegal telah

menjadi perhatian yang lebih mendesak di kalangan otoritas. Hal ini disebabkan oleh

kemajuan teknologi yang memudahkan pelaku kejahatan untuk mengaburkan jejak

dan modus operandi mereka. Teknologi digital memungkinkan money changer ilegal

Journal of Economics, Business, Accounting and Management (JEBAM)

Volume 2 No. 1 April 2024, Page 89 - 96 91

untuk beroperasi secara daring, membuat deteksi dan penegakan hukum menjadi lebih

kompleks (Budianto, 2023).

Bank Indonesia telah melakukan sejumlah upaya untuk mengatasi masalah ini,

termasuk meningkatkan pengawasan melalui kerjasama dengan lembaga penegak

hukum, serta meningkatkan edukasi kepada masyarakat tentang risiko menggunakan

layanan money changer ilegal (Departemen Kebijakan Sistem Pembayaran dan

Pengelolaan Uang Rupiah, 2022). Langkah-langkah ini penting untuk menjaga

integritas sistem keuangan dan mencegah tindakan yang dapat membahayakan

stabilitas ekonomi negara.

LANDASAN TEORI

Pengertian Strategi

Strategi, menurut Sax dan Nicholas (2005: 64), adalah merujuk pada rencana

terencana yang dirancang untuk mencapai tujuan tertentu, dengan mempertimbangkan

lingkungan eksternal dan internal organisasi serta sumber daya yang tersedia. Ini

mencakup serangkaian langkah yang diambil untuk mencapai visi atau misi organisasi,

seringkali dengan memperhitungkan faktor-faktor seperti persaingan pasar, perubahan

teknologi, dan dinamika internal organisasi. Dalam konteks bisnis, strategi merupakan

landasan bagi pengambilan keputusan jangka panjang untuk mengarahkan perusahaan

menuju keberhasilan dan pertumbuhan yang berkelanjutan

Pearce dan Robinson (2006: 83) strategi adalah rencana terpadu yang dirancang

untuk mencapai tujuan jangka panjang dan tujuan organisasi, dengan

mempertimbangkan sumber daya yang tersedia dan lingkungan eksternal yang

berubah. Strategi meliputi pemilihan tujuan, penentuan tindakan yang diperlukan

untuk mencapai tujuan tersebut, dan alokasi sumber daya untuk mendukung

pelaksanaan tindakan tersebut. Dengan kata lain, strategi meliputi serangkaian

keputusan yang disusun secara sistematis untuk mencapai keunggulan kompetitif dan

memaksimalkan kinerja organisasi dalam jangka panjang.

Bank Indonesia

Berdasarkan UU Negara Republik Indonesia No. 10/1998, bank adalah lembaga

keuangan yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan

menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit serta melakukan kegiatan

usaha lainnya berdasarkan prinsip kehati-hatian dalam rangka meningkatkan taraf

hidup rakyat banyak. Dalam konteks hukum dan regulasi, definisi ini memberikan

kerangka kerja untuk kegiatan operasional bank, yang meliputi pengumpulan dana,

penyaluran kredit, dan aktivitas lainnya yang berkaitan dengan pengelolaan dana.

Bank Indonesia adalah bank sentral Republik Indonesia. Sebagai bank sentral,

Bank Indonesia memiliki berbagai fungsi, termasuk mengatur dan mengawasi

kebijakan moneter, menjaga stabilitas nilai mata uang, mengatur sistem pembayaran,

serta menjaga stabilitas sistem keuangan. Selain itu, Bank Indonesia juga bertugas

92 Strategi Bank Indonesia Untuk Meretas Jaringan Money Changer Ilegal (Alfani Dewi Kurniawati, at al)

sebagai pengatur dan pengawas bank umum di Indonesia untuk memastikan

keamanan dan kesehatan sektor perbankan serta melindungi kepentingan nasabah.

Dengan kata lain, Bank Indonesia mempunyai peran penting dalam menjaga stabilitas

perekonomian negara dan mengatur kebijakan moneter untuk mencapai tujuan

pembangunan ekonomi yang berkelanjutan.

Peran Bank Indonesia sebagai Bank Sentral

Peran Bank Indonesia sebagai bank sentral adalah untuk mengatur dan mengawasi

kebijakan moneter, menjaga stabilitas nilai mata uang, mengatur sistem pembayaran,

serta menjaga stabilitas sistem keuangan. Bank Sentral adalah lembaga negara yang

ditunjuk melalui UU No. 13 Tahun 1968 untuk membantu Presiden melaksanakan

kebijakan moneter. Sama halnya dengan yang disampaikan oleh undang-undang,

fungsi BI sebagai bank sentral adalah mencapai dan memelihara kestabilan nilai rupiah.

Peran Bank Indonesia dalam Money Changer

Beberapa aspek utama peran Bank Indonesia dalam industri money changer:

• Regulasi: Bank Indonesia bertanggung jawab untuk menetapkan peraturan dan

undang-undang yang mengatur industri money changer. Peraturan ini mencakup

persyaratan untuk izin usaha, operasi, dan pelaporan transaksi.

• Pengawasan: Bank Indonesia mengawasi money changer untuk memastikan mereka

mematuhi peraturan dan mencegah perlindungan dana atau aktivitas ilegal lainnya.

• Pengaturan Tarif: Untuk menjamin transparansi dan keadilan dalam kegiatan

money changer, bank Indonesia mempunyai kewenangan untuk mengubah tarif

penukaran uang asing agar sesuai dengan kondisi pasar dan tidak merugikan

konsumen.

• Pendidikan dan Informasi: Bank Indonesia membantu masyarakat belajar tentang

keamanan dan risiko yang terkait dengan menggunakan jasa money changer.

• Penegakan Hukum: Bank Indonesia bekerja sama dengan lembaga penegak hukum

lainnya untuk mencegah pelanggaran industri money changer seperti broker izin,

pencucian uang, dan praktik ilegal lainnya.

Dengan melaksanakan tugas-tugas ini, Bank Indonesia berupaya memastikan agar

pasar mata uang di Indonesia beroperasi dengan baik, transparan, dan sesuai dengan

prinsip-prinsip yang mengutamakan kepuasan konsumen dan stabilitas perekonomian

bangsa.

Money Changer

Money changer adalah entitas atau individu yang beroperasi untuk menukarkan

mata uang satu negara dengan mata uang lainnya. Money Changer biasanya dapat

ditemukan di bank, kantor penukaran valuta asing, hotel, bandara, dan tempat lainnya

dimana orang ingin menukar uang asing. Mereka biasanya menawarkan layanan

penukaran uang asing, baik tunai maupun melalui transfer elektronik, dengan

Journal of Economics, Business, Accounting and Management (JEBAM)

Volume 2 No. 1 April 2024, Page 89 - 96 93

mengenakan biaya atau menetapkan tarif penukaran tertentu. Mereka memfasilitasi

investasi dan perdagangan internasional dan sangat membantu bisnis dan perjalanan

internasional. Penukaran valuta asing atau money changer adalah bisnis bank atau

nonbank yang menjual dan membeli uang kertas asing. Bisnis penukaran valuta asing

bukan bank, juga dikenal sebagai money changer, adalah salah satu jenis lembaga

keuangan yang berkembang pesat dalam kehidupan sosial ekonomi masyarakat. Ini

melakukan fungsi ekonomi dan moneter yang penting dan strategis, terutama dari segi

fungsi uang sebagai alat untuk alat pertukaran.

Money changer sebagai entitas keuangan yang berperan dalam pertukaran mata

uang asing. Mereka menjadi jembatan vital bagi individu dan perusahaan yang

membutuhkan mata uang asing untuk berbagai keperluan, mulai dari perjalanan

internasional hingga transaksi bisnis lintas negara. Money changer biasanya

menawarkan layanan penukaran mata uang dengan nilai tukar yang kompetitif,

seringkali lebih baik daripada yang ditawarkan oleh bank. Selain itu, mereka juga

memberikan kenyamanan dan kenyamanan dengan berbagai pilihan mata uang yang

tersedia. Melalui pengetahuan tentang kondisi pasar global, money changer dapat

memprediksi nilai tukar dan menawarkan saran kepada pelanggannya untuk

melakukan transaksi pada waktu yang tepat.

Valuta Asing

Valuta asing Merujuk pada mata uang yang dikeluarkan oleh negara lain di luar

wilayah domestik. Dalam era globalisasi ekonomi, valuta asing menjadi elemen penting

dalam perdagangan internasional, investasi, dan keuangan global. Perdagangan valuta

asing, atau yang dikenal sebagai perdagangan valas, melibatkan pertukaran satu mata

uang dengan mata uang lainnya dengan tujuan mendapatkan keuntungan dari nilai

tukar tukar. Nilai tukar valuta asing ditentukan oleh kekuatan pasar dan dipengaruhi

oleh berbagai faktor seperti kondisi ekonomi, kebijakan moneter, dan sentiment.

Exchange rate atau kurs exchange adalah nilai relatif antara dua mata uang yang

menentukan berapa banyak satu mata uang yang dapat ditukar dengan mata uang

lainnya. Kurs pertukaran ini seringkali dinyatakan dalam bentuk perbandingan,

misalnya berapa banyak dolar AS yang diperlukan untuk membeli satu euro, atau

berapa banyak yen Jepang yang diperlukan untuk mendapatkan satu dolar AS. Nilai

tukar ini dapat bervariasi sepanjang waktu karena dipengaruhi oleh berbagai faktor,

termasuk kondisi ekonomi, kebijakan moneter, dan kondisi politik suatu negara. Nilai

tukar memainkan peran penting dalam perdagangan internasional, investasi,

pariwisata, dan banyak aspek kehidupan ekonomi global

METODE PENELITIAN

Metode penelitian kualitatif dengan pendekatan literatur review digunakan

untuk menggali dan menganalisis informasi yang relevan tentang strategi Bank

94 Strategi Bank Indonesia Untuk Meretas Jaringan Money Changer Ilegal (Alfani Dewi Kurniawati, at al)

Indonesia dalam meretas jaringan money changer ilegal. Penelitian ini memanfaatkan

sumber-sumber literatur yang terdiri dari artikel, laporan penelitian, dan dokumen

resmi Bank Indonesia serta studi-studi terkait kebijakan moneter dan perbankan.

Melalui analisis mendalam terhadap literatur yang tersedia, penelitian ini bertujuan

untuk memahami secara holistik strategi-strategi yang telah diterapkan oleh Bank

Indonesia, termasuk penguatan pengawasan, sosialisasi kepada masyarakat, kerja sama

internasional, dan insentif bagi money changer legal, serta dampak dan efektivitasnya

dalam mengurangi peredaran mata uang asing ilegal di Indonesia.

Pendekatan literatur review memungkinkan peneliti untuk mengevaluasi dan

menyintesis temuan-temuan yang ada tentang strategi Bank Indonesia dalam meretas

jaringan money changer ilegal dari berbagai sudut pandang. Dengan

mempertimbangkan berbagai perspektif dan penelitian terdahulu, penelitian ini dapat

memberikan pemahaman yang mendalam tentang efektivitas strategi-strategi yang

telah diterapkan serta potensi perbaikan yang dapat dilakukan dalam menghadapi

tantangan peredaran mata uang asing ilegal di masa depan. Dengan demikian,

penelitian ini tidak hanya memberikan gambaran tentang praktik terbaik yang dapat

diterapkan oleh otoritas moneter dalam menghadapi permasalahan serupa, tetapi juga

memberikan landasan bagi penelitian lanjutan yang dapat mengembangkan strategi-

strategi yang lebih efektif dan efisien dalam menjaga stabilitas keuangan negara.

HASIL DAN PEMBAHASAN

Peredaran mata uang asing ilegal melalui jaringan money changer ilegal menjadi

permasalahan serius bagi Bank Indonesia. Money changer ilegal seringkali beroperasi

tanpa izin resmi dari otoritas moneter, sehingga sulit untuk dilacak dan diawasi. Selain

itu, money changer ilegal juga rentan digunakan untuk kegiatan ilegal seperti

pencucian uang dan pendanaan terorisme.

Bank Indonesia telah mengimplementasikan beberapa strategi untuk meretas

jaringan money changer ilegal guna mengamankan peredaran mata uang asing di

Indonesia, yaitu:

1. Penguatan Pengawasan dan Penegakan Hukum: Bank Indonesia meningkatkan

pengawasan terhadap money changer yang beroperasi di wilayahnya. Langkah ini

dilakukan dengan melakukan inspeksi rutin serta kerja sama dengan lembaga

penegak hukum seperti Kepolisian dan Bea Cukai untuk memberantas money

changer ilegal.

2. Pendidikan dan Sosialisasi: BI menyadari pentingnya meningkatkan kesadaran

masyarakat tentang risiko yang ditimbulkan oleh penggunaan money changer

ilegal. Oleh karena itu, BI melakukan sosialisasi dan pendidikan kepada masyarakat

tentang pentingnya menggunakan jasa money changer yang legal dan terdaftar.

3. Kerja Sama Internasional: Peredaran mata uang asing ilegal seringkali melibatkan

Journal of Economics, Business, Accounting and Management (JEBAM)

Volume 2 No. 1 April 2024, Page 89 - 96 95

jaringan lintas negara. Bank Indonesia secara aktif melakukan kerja sama dengan

bank sentral dan lembaga keuangan internasional lainnya untuk pertukaran

informasi dan koordinasi dalam upaya pencegahan dan penindakan money changer

ilegal.

4. Pemberian Insentif bagi Money Changer Legal: Untuk mendorong money changer

untuk beroperasi secara legal, Bank Indonesia memberikan insentif seperti

kemudahan akses ke pasar valuta asing dan pelatihan bagi pengelola money

changer yang terdaftar.

Strategi Bank Indonesia dalam meretas jaringan money changer ilegal merupakan

langkah yang penting dalam menjaga stabilitas keuangan dan mengurangi risiko

kegiatan ilegal seperti pencucian uang dan pendanaan terorisme. Meskipun demikian,

upaya ini tidaklah mudah mengingat sifat lintas negara dari kegiatan peredaran mata

uang asing ilegal. Diperlukan kerja sama yang erat antara Bank Indonesia, lembaga

penegak hukum, dan pihak terkait lainnya baik di tingkat nasional maupun

internasional untuk mencapai hasil yang optimal.

SIMPULAN DAN SARAN

Peredaran mata uang asing ilegal melalui jaringan money changer ilegal

merupakan ancaman serius bagi stabilitas keuangan suatu negara. Bank Indonesia telah

mengimplementasikan berbagai strategi untuk meretas jaringan money changer ilegal,

termasuk penguatan pengawasan, sosialisasi kepada masyarakat, kerja sama

internasional, dan pemberian insentif bagi money changer legal. Dengan upaya yang

terkoordinasi dan terus menerus, diharapkan peredaran mata uang asing ilegal dapat

diminimalkan sehingga stabilitas keuangan negara dapat terjaga dengan baik.

DAFTAR PUSTAKA

Abdurahman. (2008). Ensiklopedia Ekonomi Keuangan dan Perdagangan. Jakarta: Pustaka

Media.

Amalia, Alfi., Siregar, Saparuddin., & Sugianto. (2022). Transaksi Valuta Asing (Sharf)

dalam Perspektif Islam dan Aplikasinya dalam Bank Syariah. Jurnal Ilmiah

Ekonomi Islam, Vol.8, (No.02), pp.2036-2042.

http://dx.doi.org/10.29040/jiei.v8i2.4351

Bank Indonesia. (2020). Laporan Tahunan 2020. Jakarta: Bank Indonesia.

Budianto, H. (2023). "Perkembangan Money Changer Ilegal di Era Digital". Jurnal

Ekonomi Keuangan, 15(2), 123-135

Chandro, B. (2020). Fungsi Bank Indonesia, Peran sebagai Bank Sentral – Tugasnya.

Bandung: Lifepal.

Departemen Kebijakan Sistem Pembayaran dan Pengelolaan Uang Rupiah. (2022).

Strategi Pengawasan Penukaran Uang Asing Bukan Bank. Jakarta: Bank

Indonesia.

96 Strategi Bank Indonesia Untuk Meretas Jaringan Money Changer Ilegal (Alfani Dewi Kurniawati, at al)

Heli Charisma Berlianta. (2006). Mengenal Valuta Asing. Yogyakarta: Gadjah Mada

University Press.

Hafis Mu’addab. (2011). Foreign Exchange Market. Surabaya: Elhaf Publishing.

Hax, Arnoldo & Manjluk, Nicholas. (2005). The Strategy Process and Concept: A Pragmatic

Approach. NJ: Prentice Hall International.

Otoritas Jasa Keuangan. (2021). Laporan Pengawasan Tahun 2021. Jakarta: Otoritas Jasa

Keuangan.

Pearce II, John & Robinson, Richard. (2006). Strategic Management Formulation

Implementation and Control. London: Irwin McGraw Hill

Stuart, Verryn. (2007). Bank Politik. NJ: Prentice Hall

Wijaya, M. (2022). "Pencegahan Money Changer Ilegal: Sebuah Analisis". Jurnal

Ekonomi dan Keuangan, 14(3), 45-58.