PANUNTUN (Jurnal Budaya, Pariwisata, dan Ekonomi Kreatif)

Vol. 2, No. 1, Maret 2025, page: 16-23

E-ISSN: 3047-2288

Gilang Subagja et.al (Peluang Dan Tantangan Fintech Di….)

Peluang Dan Tantangan Fintech Di Indonesia

Gilang Subagja

a,1

, Abdy Ihdalumam

b,2

, Cory Vidiati

c,3

a,c

Universitas Islam Bunga Bangsa Cirebon, Indonesia

Universitas 17 Agustus 1945 Surabaya, Indonesia

gsubagja2@gmail.com

Ihdalumam37@gmail.com

coryvidiati@bungabangsacirebon.ac.id

INFO ARTIKEL ABSTRAK

Sejarah Artikel:

Diterima: 16 Januari 2025

Direvisi: 3 Februari 2025

Disetujui: 25 Februari 2025

Tersedia Daring: 1 Maret 2025

Kata Kunci:

Peluang Fintech

Tantangan Fintech

Fintech di Indonesia

Fintech (Financial Technology) sudah mengalami peningkatan yang sangat

pesat di indonesia selama beberapa tahun ini serta mempunyai peranan yang

penting terhadap perekonomian.. Jurnal ini bertujuan untuk menjelaskan

peluang dan tantangan Fintech di Indonesia. Penelitian ini menggunakan

metode pendekatan deskriptif kualitatif dengan melakukan analisis terhadap

berbagai referensi terkait perkembangan fintech di Indonesia. Dalam hasil

penelitian jurnal ini menjelaskan bahwa perkembangan Fintech di Indonesia

dari tahun ke tahun terus mengalami peningkatan, peluang Fintech terus

mengalami peningkatan terutama fintech syariah, didukung oleh mayoritas

penduduk yang beragama Islam Kharisma. Sementara tantangan Fintech

adalah belum adanya regulasi yang jelas dan komprehensif untuk mengatur

aktivitas fintech, terutama koordinasi antara lembaga terkait seperti Bank

Indonesia dan Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Keywords:

Fintech Opportunities,

Fintech Challenges,

Fintech in Indonesia

ABSTRACT

Fintech (Financial Technology) has experienced a very rapid increase in

Indonesia over the past few years and has an important role in the economy. This

journal aims to explain the opportunities and challenges of Fintech in Indonesia.

This research uses a qualitative descriptive approach method by analysing

various references related to the development of fintech in Indonesia. In the

results of this journal research explain that the development of Fintech in

Indonesia from year to year continues to increase, Fintech

opportunities

continue to increase, especially sharia fintech, supported by the majority of the

population who are Muslim Kharisma. While the challenge of Fintech is the

absence of clear and comprehensive regulations to regulate fintech activities,

especially coordination between related institutions such as Bank Indonesia and

the Financial Services Authority (FSA).

This is an open access article under CC BY-SA license

1. Pendahuluan

Perkembangan teknologi finansial (fintech) di Indonesia telah menciptakan tantangan dan

peluang yang signifikan dalam sektor keuangan. Fintech, yang mengacu pada inovasi teknologi

dalam layanan keuangan, telah mengubah cara masyarakat mengakses dan menggunakan layanan

keuangan. Menurut Kharisma (Kharisma, 2021), pentingnya regulasi fintech di Indonesia tidak

dapat diabaikan, karena regulasi yang tepat akan menciptakan perlindungan hukum bagi semua

PANUNTUN (Jurnal Budaya, Pariwisata, dan Ekonomi Kreatif)

Vol. 2, No. 1, Maret 2025, page: 16-23

E-ISSN: 3047-2288

Gilang Subagja et.al (Peluang Dan Tantangan Fintech Di….)

pihak yang terlibat, termasuk pemerintah, otoritas terkait, dan masyarakat. Hal ini menjadi sangat

penting untuk mencegah risiko sistemik dan memastikan stabilitas sistem keuangan, terutama

dalam konteks pertumbuhan pesat fintech di Indonesia. Peluang yang ditawarkan oleh fintech

sangat besar, terutama dalam meningkatkan inklusi keuangan. (Hiyanti et al., 2019) mencatat

bahwa fintech syariah di Indonesia memiliki potensi untuk menjangkau segmen masyarakat yang

sebelumnya tidak terlayani oleh sistem perbankan tradisional. Dengan memanfaatkan teknologi,

fintech dapat menyediakan layanan keuangan yang lebih mudah diakses dan lebih terjangkau

bagi masyarakat, termasuk Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) yang merupakan pilar

ekonomi Indonesia.

Selain itu, penelitian oleh (Sriyono et al., 2023) menunjukkan bahwa fintech telah

memungkinkan akses ke layanan keuangan bagi mereka yang sebelumnya terpinggirkan,

sehingga berkontribusi pada peningkatan inklusi keuangan di negara ini. Namun, tantangan yang

dihadapi oleh fintech di Indonesia juga tidak dapat diabaikan. (Randy et al., 2021)

mengidentifikasi bahwa fintech bersaing dengan layanan keuangan tradisional, dan meskipun

menawarkan layanan yang lebih cepat dan lebih mudah, masih ada kekhawatiran terkait

keamanan dan perlindungan konsumen. Selain itu, kurangnya literasi keuangan di kalangan

masyarakat menjadi hambatan dalam adopsi fintech, seperti yang diungkapkan oleh Putri dan

Wibisono (B. M. Putri & Wibisono, 2022). Mereka mencatat bahwa rendahnya tingkat

pendidikan dan pemahaman tentang teknologi dapat membuat sebagian masyarakat rentan

terhadap penipuan dan praktik pinjaman ilegal. Dalam konteks ini, penting bagi pemerintah dan

pemangku kepentingan untuk bekerja sama dalam menciptakan ekosistem yang mendukung

pertumbuhan fintech yang berkelanjutan. Menurut (Ramadhan, 2022), pengaruh sosial dan

lingkungan sekitar juga berperan penting dalam membentuk niat individu untuk menggunakan

teknologi finansial.

Oleh karena itu, upaya untuk meningkatkan literasi keuangan dan memberikan edukasi

kepada masyarakat tentang fintech harus menjadi prioritas dalam rangka memaksimalkan potensi

yang ditawarkan oleh inovasi ini. Secara keseluruhan, tantangan dan peluang yang dihadapi oleh

fintech di Indonesia mencerminkan dinamika yang kompleks dalam industri keuangan. Dengan

pendekatan yang tepat, fintech dapat menjadi alat yang efektif untuk meningkatkan inklusi

keuangan dan memberdayakan masyarakat, namun tetap memerlukan perhatian terhadap risiko

dan tantangan yang ada.

2. Metode

Untuk mendapatkan data dengan tujuan dan kegunaan tertentu maka dibutuhkan metode

penelitian sebagai cara untuk mendapatkan data secara ilmiah. Cara ilmiah tersebut merupakan

kegiatan penelitian yang didasari tindakan keilmuan, seperti rasional, empiris, serta sistematis.

Rasional merupakan suatu kegiatan penelitian yang dilakukan menggunakan langkah-langkah

yang masuk akal agar dapat dijangkau oleh akal dan penalaran manusia. Empiris artinya adalah

langkah-langkah yang digunakan agar dapat diamati oleh ondera manusia, agar bisa diamati oleh

orang lain dan diketahui cara-cara yang digunakan. Sistematis berarti, suatu proses yang

dilakukan dalam sebuah penelitian dengan cara-cara yang bersifat logis (Sugiyono, 2017).

Penelitian ini menggunakan metode kualitatif dengan pendekatan ini betujuan untuk

memberikan penjelasan dan analisis terhadap fenomena yang terjadi mengenai peristiwa,

dinamika sosial, serta sikap, keyakinan, dan persepsi yang berkembang terhadap beberapa sumber

terkait perkembangan fintech di Indonesia teknik pengumpulan data dilakukan melalui studi

literatur dengan mengkaji berbagai jurnal, artikel, buku-buku yang relevan berdasarkan kajian.

Analisis data dilakukan secara dengan mengidentifikasi peluang dan tantangan fintech

berdasarkan temuan dari berbagai sumber referensi. Selain itu, dilakukan perbandingan dengan

antara peluang dan tantangan fintech dalam tahapan perkembangannya dari tahun ke tahun serta

bagaimana peranannya di Indonesia dalam menciptakan peluang bagi para UMKM. (Sugiyono,

2017).

PANUNTUN (Jurnal Budaya, Pariwisata, dan Ekonomi Kreatif)

Vol. 2, No. 1, Maret 2025, page: 16-23

E-ISSN: 3047-2288

Gilang Subagja et.al (Peluang Dan Tantangan Fintech Di….)

3. Hasil dan Pembahasan

Perkembangan Fintech di Indonesia

Secara global, Fintech berkembang pesat di berbagai wilayah. Hal ini mencakup berbagai

sektor seperti pembayaran digital, pinjaman, perencanaan keuangan pribadi, investasi ritel,

crowdfunding, remitansi, serta riset keuangan. Di Indonesia, dominasi pemain FinTech masih

terpusat pada sektor pembayaran (43%), pinjaman (17%), sementara sisanya terbagi antara

agregator, crowdfunding, dan sektor lainnya. (Irma Muzdalifa, Inayah Aulia Rahma, 2018).

Perkembangan teknologi yang semakin pesat, tantangan di pasar keuangan perbankan semakin

kompleks. Oleh karena itu, sektor ini perlu mempersiapkan diri menghadapi perubahan tersebut.

Banyak penyedia layanan keuangan kini memanfaatkan teknologi untuk mengelola dan

mendistribusikan dana melalui platform online. Teknologi finansial, yang lebih dikenal dengan

istilah fintech, merupakan inovasi yang mempermudah solusi keuangan. Seiring dengan

pentingnya teknologi dan internet dalam kehidupan sehari-hari, fenomena ini turut

mempengaruhi perilaku masyarakat di Indonesia. Hal ini memberikan dampak besar terhadap

penggunaan layanan keuangan digital, seperti e-commerce dan fintech, yang semakin

berkembang pesat.

Salah satu perusahaan yang menyediakan layanan keuangan kontemporer berbasis

software dan teknologi disebut Fintech. Fintech bertujuan untuk meningkatkan inklusi keuangan

dengan membuat transaksi lebih mudah dan memberi warga akses lebih besar ke

produk keuangan yang mereka inginkan. Dalam kebanyakan kasus, Fintech di Indonesia

memiliki kemampuan yang sangat besar karena mereka dapat memenuhi kebutuhan yang tidak

dapat dipenuhi oleh lembaga keuangan konvensional (Aziz, 2020). Pertumbuhan teknologi yang

pesat memudahkan warga dalam melaksanakan suatu transaksi keuangan. Umumnya warga cuma

bisa melaksanakan transaksi keuangan secara langsung dengan tiba ke kantor dari lembaga

keuangan yang dituju, tetapi dengan terdapatnya teknologi saat ini ada layanan- layanan keuangan

berbasis digital yang memudahkan warga buat mengaksesnya. Salah satu layanan keuangan

digital yang saat ini diminati merupakan financial technology ataupun kerap disingkat dengan

fintech. Fintech merupakan suatu layanan berbasis teknologi data selaku wujud inovasi layanan

keuangan spesialnya pada industri keuangan bukan bank, bandingkan dengan lembaga perbankan.

Dikala ini, industri fintech di Indonesia bersumber pada jenis produknya, diperkirakan industri

fintech di Indonesia terdapat dekat 250 industri. Kebanyakan industri fintech di Indonesia

mempunyai model bisnis berbentuk digital lending ialah sebesar 55% (Nurhayati et al., 2022).

Berikut adalah tabel yang menunjukkan peningkatan perkembangan fintech di Indonesia

dari tahun 2020 hingga 2024 berdasarkan jumlah pengguna, volume transaksi, investasi, dan tren

utama:

Tabel 1. fintech di Indonesia dari tahun 2020 hingga 2024

Aspek

2020

2021

2022

2023

2024 (Proyeksi)

Jumlah

Pengguna

70 juta pengguna

88 juta pengguna

102 juta pengguna

120 juta pengguna

>140 juta

pengguna

Volume

Transaksi (Rp)

Rp 266 triliun

Rp 401 triliun

Rp 514 triliun

Rp 632 triliun

>Rp 800 triliun

Nilai Investasi

Rp 4,3 triliun

Rp 6,5 triliun

Rp 8,2 triliun

Rp 10 triliun

>Rp 12 triliun

Layanan

Pembayaran

Dompet digital

populer (GoPay,

OVO, DANA)

Penggunaan

QRIS

meningkat pesat

Adopsi

pembayaran lintas

platform di sektor

UMKM

Dompet

digital

terintegrasi

dengan layanan

belanja

Transformasi ke

super-app dengan

Pinjaman

Online

Fokus pada

P2P

lending untuk

UMKM

Regulasi

OJK

memperketat izin

fintech ilegal

Peningkatan

literasi

keuangan tentang

pinjaman online

Pinjaman

berbasis

syariah semakin

diminati

Layanan

mikro-

pinjaman berbasis

blockchain

PANUNTUN (Jurnal Budaya, Pariwisata, dan Ekonomi Kreatif)

Vol. 2, No. 1, Maret 2025, page: 16-23

E-ISSN: 3047-2288

Gilang Subagja et.al (Peluang Dan Tantangan Fintech Di….)

Beberapa jenis fintech yang ada di Indonesia antara lain:

a. Payment gateway merupakan sistem transaksi yang ditawarkan oleh aplikasi e- commerce.

Fitur ini memungkinkan pengguna untuk memproses pembayaran secara langsung

menggunakan kartu kredit saat bertransaksi secara elektronik atau online. Payment

gateway mempermudah pembeli dalam melakukan transaksi, sementara penjual juga

membutuhkan lebih sedikit sumber daya, serta transaksi menjadi lebih mudah diawasi,

cepat, aman, dan terlindungi.

b. Dompet digital (digital wallets) yaitu layanan payment gateway, dompet digital juga

menjadi pilihan populer. Layanan ini memungkinkan pengguna menyimpan uang dalam

bentuk uang virtual dan memudahkan mereka untuk melakukan transaksi baik di toko

offline maupun online yang bekerja sama.

c. Manajemen kekayaan (wealth management) yaitu layanan yang bertindak sebagai

pengelola keuangan pribadi. Manajemen kekayaan membantu individu memahami dan

mengelola metrik keuangan mereka, seperti aset yang dimiliki, pendapatan, pengeluaran,

hutang, asuransi, dan lain-lain.

d. Crowdfunding sosial yaitu menjadi salah satu bentuk pendanaan yang semakin diminati.

Melalui crowdfunding, beberapa pihak dapat bersama-sama memberikan dana untuk tujuan

sosial tertentu. Sistem ini melibatkan tiga pihak utama: pihak yang membutuhkan dana,

pihak yang memberikan dana, dan penyedia platform. Ketiga pihak ini saling bekerja sama

untuk mendukung tujuan bersama. Platform crowdfunding menjadi salah satu faktor yang

mendorong perkembangan fintech di Indonesia.

e. Peminjaman (lending) yaitu membangun usaha, modal menjadi salah satu kebutuhan

utama. Peminjaman dapat dibedakan menjadi dua jenis berdasarkan tujuannya: pinjaman

konsumtif dan pinjaman produktif. Pinjaman konsumtif biasanya berkisar antara Rp 1 juta

hingga Rp 3 juta dengan jangka waktu kurang dari seminggu, sementara pinjaman untuk

modal UMKM bisa mencapai Rp 2 miliar dengan tenor 1 hingga 24 bulan (Aziz, 2020).

Peluang dan Tantangan FinTech Berbasis

Syariah

Sebagai negara dengan mayoritas penduduk Muslim terbesar di dunia, Indonesia memiliki

potensi pasar yang sangat besar untuk mendorong perkembangan ekonomi Islam. Selain itu,

posisinya sebagai pusat ekonomi berbasis kerakyatan memberikan keuntungan strategis.

Keuangan syariah dan bisnis terkait telah berkembang pesat, mencakup sektor perbankan syariah,

asuransi syariah (takaful), koperasi syariah, dan pasar modal syariah, baik secara konvensional

maupun dengan memanfaatkan teknologi informasi. Berdasarkan hasil survei literasi keuangan

yang dilakukan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK), sekitar 40% masyarakat Indonesia belum

memiliki akses langsung ke layanan keuangan dan perbankan, baik konvensional maupun syariah.

Pada tahun 2016, tingkat literasi keuangan tercatat sebesar 8,11%, dengan tingkat inklusi finansial

mencapai 11,6%. Hal ini menunjukkan bahwa masih banyak peluang untuk mengembangkan

Fintech Syariah yang memenuhi persyaratan syariah yang jelas. Hukum syariah mengatur segala

aspek kehidupan manusia, dengan al-Qur'an dan hadis sebagai rujukan utama yang diakui oleh

para ulama. Peraturan syariah juga mengatur sistem keuangan, mulai dari ketentuan hingga proses

pelaksanaannya. Fintech syariah adalah penerapan teknologi dalam keuangan syariah yang wajib

mematuhi prinsip-prinsip hukum syariah. Kemunculan Fintech Syariah menjadi solusi bagi

tantangan yang dihadapi oleh sistem keuangan berbasis teknologi. Misalnya, Takafuli berupaya

membangun kepercayaan antara pemegang polis dan industri asuransi. Digital banking yang

dikembangkan oleh Bank Indonesia (BI) semakin dekat dengan sistem data bank, serta

memastikan adanya jaringan, instruksi yang jelas, perlindungan konsumen, dan peningkatan

efisiensi dalam proses klaim dan pembayaran tagihan (Subagiyo, 2019).

PANUNTUN (Jurnal Budaya, Pariwisata, dan Ekonomi Kreatif)

Vol. 2, No. 1, Maret 2025, page: 16-23

E-ISSN: 3047-2288

Gilang Subagja et.al (Peluang Dan Tantangan Fintech Di….)

Fintech (financial technology) telah berkembang pesat di Indonesia, terlepas dari berbagai

kesulitan yang harus diatasi. Beberapa tantangan utama fintech di Indonesia antara lain:

a. Regulasi yang Belum Jelas

Salah satu tantangan utama fintech di Indonesia adalah belum adanya regulasi yang jelas dan

komprehensif untuk mengatur aktivitas fintech. Koordinasi antara lembaga terkait seperti

Bank Indonesia dan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dalam mengawasi fintech masih belum

optimal. Hal ini dapat menimbulkan risiko krisis yang mungkin timbul dari masalah

likuiditas dan solvabilitas pada penyedia layanan fintech. Dua lembaga negara independen

yaitu Bank Indonesia (BI) dan juga Otoritas Jasa Keuangan (OJK), sebagai pengatur dan

pengawas fintech di Indonesia.

b. Tidak seluruh warga melek terhadap teknologi, walaupun sebagian besar merupakan

pengguna teknologi

c. Tidak seluruh warga paling utama nasabah mau mengenali saldo tabungannya dengan

alibi khawatir konsumtif

d. Tidak seluruh ponsel menunjang aplikasi fintech

e. Pengetahuan serta uraian warga tentang mekanisme operasional fintech syariah yang

masih minim

f. Pemikiran warga tentang fintech syariah yang sama dengan fintech konvensional

g. Sedikitnya SDM (Sumber Energi Manusia) yang memahami akad transaksi syariah dan

persaingan teknologi di masa depan yang terus menjadi ketat (Abidah et al., 2022)

h. Kepatuhan Syariah

Meskipun fintech syariah memiliki potensi besar di Indonesia, namun masih diperlukan

regulasi yang jelas terkait kepatuhan syariah untuk memastikan kesesuaian dengan prinsip-

prinsip Islam (Hannani, 2023). Tantangan ini perlu diatasi agar fintech syariah dapat

berkembang dengan baik dan memberikan manfaat optimal bagi masyarakat.

i. Literasi Keuangan

Rendahnya tingkat literasi keuangan di kalangan masyarakat, terutama konsumen layanan

fintech, juga menjadi tantangan tersendiri (Widijantoro, 2019). Konsumen masih kurang

memahami risiko-risiko yang dapat timbul dalam menggunakan layanan fintech.

j. Infrastruktur Teknologi

Tantangan lain yang dihadapi fintech di Indonesia adalah terkait infrastruktur teknologi,

terutama di daerah-daerah terpencil (et al., 2024). Keterbatasan akses internet dan

infrastruktur digital dapat menghambat perkembangan fintech, khususnya dalam

menjangkau masyarakat di seluruh wilayah Indonesia.

Secara keseluruhan, tantangan-tantangan tersebut perlu diatasi melalui koordinasi yang baik

antara pemerintah, regulator, dan pemangku kepentingan lainnya. Pengembangan regulasi yang

jelas, peningkatan literasi keuangan, dan perbaikan infrastruktur teknologi merupakan langkah-

langkah berarti yang mendorong perkembangan fintech yang sehat dan berkelanjutan di Indonesia.

Peranan Fintech di Indonesia

Fintech, yang menyediakan berbagai layanan keuangan seperti crowdfunding, pembayaran

mobile, dan transfer uang internasional, telah memicu revolusi dalam dunia bisnis startup. Dengan

crowdfunding, pendanaan dapat diperoleh dengan mudah dari berbagai belahan dunia, bahkan dari

orang-orang yang belum pernah dikenal sebelumnya. Fintech juga memfasilitasi transfer uang

antarnegara, dengan layanan seperti PayPal yang secara otomatis mengkonversi mata uang,

sehingga memudahkan pembeli di Amerika untuk membeli barang dari Indonesia. Selain itu,

fintech juga berperan besar dalam mengubah sikap dan harapan konsumen, antara lain:

PANUNTUN (Jurnal Budaya, Pariwisata, dan Ekonomi Kreatif)

Vol. 2, No. 1, Maret 2025, page: 16-23

E-ISSN: 3047-2288

Gilang Subagja et.al (Peluang Dan Tantangan Fintech Di….)

a. Akses informasi dan data yang dapat dilakukan kapan saja dan di mana saja.

b. Dengan mengurangi jarak antara bisnis besar dan kecil, konsumen kini cenderung

mengharapkan standar yang lebih tinggi bahkan dari bisnis kecil yang baru berkembang.

Industri fintech terus berkembang pesat di seluruh dunia, yang terlihat dari semakin

banyaknya startup dan investasi global yang tertarik pada sektor ini. Di Indonesia, perkembangan

bisnis fintech sangat cepat, sehingga menarik perhatian banyak pengusaha lokal untuk terlibat

dalam industri ini. (Irma Muzdalifa, Inayah Aulia Rahma, 2018). Fintech (financial technology)

telah menjadi elemen penting dalam perkembangan industri keuangan di Indonesia. Berbagai

penelitian menunjukkan bahwa fintech memainkan peran signifikan dalam meningkatkan inklusi

keuangan, terutama bagi Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) (Iqbal et al., 2021; V. A.

Putri & Akbary, 2021). Fintech juga terbukti dapat mempengaruhi stabilitas ekonomi Indonesia,

seperti mengurangi inflasi dan memperkuat nilai tukar rupiah (Narayan, 2019). Salah satu bentuk

fintech yang berkembang pesat di Indonesia adalah peer-to-peer (P2P) lending (Fidhayanti et al.,

2024). Namun, perkembangan fintech P2P lending juga menimbulkan beberapa masalah terkait

perlindungan konsumen yang perlu diperhatikan (Fidhayanti et al., 2024). Oleh karena itu,

dibutuhkan regulasi yang jelas untuk mengatur koordinasi antara lembaga terkait dalam

mengawasi aktivitas fintech dan mencegah krisis yang mungkin timbul (Kharisma, 2021). Di sisi

lain, fintech syariah juga memiliki potensi besar untuk berkembang di Indonesia yang mayoritas

penduduknya beragama Islam (V. A. Putri & Akbary, 2021; Ramadhan, 2022).

Fintech syariah dapat membantu UMKM dalam mendistribusikan pendanaan berbasis

syariah dan menyediakan kemudahan transaksi yang sesuai dengan prinsip-prinsip Islam (V. A.

Putri & Akbary, 2021; Sudirman et al., 2023). Namun, masih diperlukan regulasi yang jelas terkait

kepatuhan syariah untuk fintech syariah di Indonesia (Hannani, 2023). Secara keseluruhan,

fintech telah memberikan dampak yang baik bagi perekonomian Indonesia, terutama dalam

meningkatkan inklusi keuangan dan stabilitas ekonomi. Namun, diperlukan pengaturan yang

komprehensif untuk mengakomodasi perkembangan fintech, baik konvensional maupun syariah,

agar dapat memberikan manfaat yang optimal bagi masyarakat dan perekonomian Indonesia.

4. Kesimpulan

Berdasarkan pembahasan dalam jurnal ini, dapat disimpulkan bahwa fintech memiliki

peluang dan tantangan yang signifikan di Indonesia yaitu sebagai berikut: Peluang fintech di

Indonesia memiliki potensi besar untuk pengembangan fintech, terutama fintech syariah,

didukung oleh mayoritas penduduk yang beragama Islam (Iqbal et al., 2021; Kharisma, 2021;

Ramadhan, 2022) Fintech dapat membantu meningkatkan inklusi keuangan, terutama bagi Usaha

Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) yang masih kesulitan mengakses layanan keuangan formal

(Iqbal et al., 2021; Irma Muzdalifa, Inayah Aulia Rahma, 2018; V. A. Putri & Akbary, 2021).

Selain itu, Fintech terbukti dapat mempengaruhi stabilitas ekonomi Indonesia, seperti mengurangi

inflasi dan memperkuat nilai tukar rupiah (Iqbal et al., 2021; Narayan, 2019) (Namun, perlu dicatat

bahwa bukti konkret mengenai dampak langsung fintech terhadap inflasi dan nilai tukar masih

memerlukan penelitian lebih lanjut.). Kemudian perkembangan fintech dapat mendorong inovasi

produk dan layanan keuangan serta kolaborasi yang lebih kuat antara fintech dan lembaga

keuangan tradisional (Sudirman et al., 2023). Selain mempunyai peluang Fintech juga mempunyai

tantangannya sendiri di Indonesia yaitu belum adanya regulasi yang jelas dan komprehensif untuk

mengatur aktivitas fintech, terutama koordinasi antara lembaga terkait seperti Bank Indonesia dan

Otoritas Jasa Keuangan (OJK) (Kharisma, 2021). Masalah perlindungan konsumen, seperti

kesadaran, transparansi, keamanan data, penyelesaian sengketa, dan risiko penyalahgunaan,

terutama pada fintech syariah (Fidhayanti, 2024). Kemudian kebutuhan regulasi yang jelas terkait

kepatuhan syariah untuk memastikan kesesuaian fintech syariah dengan prinsip-prinsip Islam

(Hannani, 2023) Rendahnya tingkat literasi keuangan di kalangan masyarakat, terutama konsumen

layanan fintech (Widijantoro, 2019) serta keterbatasan infrastruktur teknologi, terutama di daerah-

daerah terpencil, yang dapat menghambat perkembangan fintech (et al., 2024). Secara

keseluruhan, fintech memiliki peluang besar untuk terus berkembang di Indonesia dan

memberikan manfaat yang optimal bagi masyarakat dan perekonomian. Namun, diperlukan

pengaturan yang komprehensif untuk mengakomodasi perkembangan fintech, baik konvensional

PANUNTUN (Jurnal Budaya, Pariwisata, dan Ekonomi Kreatif)

Vol. 2, No. 1, Maret 2025, page: 16-23

E-ISSN: 3047-2288

Gilang Subagja et.al (Peluang Dan Tantangan Fintech Di….)

maupun syariah, serta mengatasi tantangan-tantangan yang ada agar dapat memberikan dampak

positif yang berkelanjutan.

5. Daftar Pustaka

Abidah, A., Saiban, K., & Munir, M. (2022). Peran Al-Quran Dan As-Sunnah Dalam

Perkembangan Ekonomi Syariah:Kajian, Peluang Dan Tantangan Fintech Syariah. Muslim

Heritage, 7(1), 01–27. https://doi.org/10.21154/muslimheritage.v7i1.3628.

Ayu Effendi, K., & Wahju Widajatun, V. (2024). Growth of Islamic Fintech in Indonesia.

Journal of Economics, Finance and Management Studies, 07(06), 3620–3631.

https://doi.org/10.47191/jefms/v7-i6-53.

Aziz, F. A. (2020). Menakar Kesyariahan Fintech Syariah di Indonesia. Al-Manahij: Jurnal

Kajian Hukum Islam, 14(1), 1–18. https://doi.org/10.24090/mnh.v14i1.3567. Fidhayanti,

D., Mohd Noh, M. S., Ramadhita, R., & Bachri, S. (2024). Exploring The Legal

Landscape of Islamic Fintech in Indonesia: A Comprehensive Analysis of Policies and

Regulations. F1000Research, 13, 1–14. https://doi.org/10.12688/f1000research.143476.2.

Hannani. (2023). Analysis of Islamic Legal Study on Financial Technology Transactions:

Maqashid Sharia Perspective. Russian Law Journal, 11(3), 1531–1538.

https://doi.org/10.52783/rlj.v11i3.1678.

Hiyanti, H., Nugroho, L., Sukamadilaga, C., & Fitrijanti, T. (2019). Peluang dan Tantangan

Fintech (Financial Technology) Syariah di Indonesia, Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam,

5(03).

Iqbal, M., Nadya, P., & Saripudin, S. (2021). Islamic Fintech Growth Prospects in Accelerating

MSMEs Growth: Evidence in Indonesia. International Journal of Islamic Economics and

Finance Studies, 126–140. https://doi.org/10.25272/ijisef.857488

Irma Muzdalifa, Inayah Aulia Rahma, B. G. N. (2018). (Pendekatan Keuangan Syariah). Jurnal

Masharif Al-Syariah: Jurnal Ekonomi Dan Perbankan Syariah, 3(1), h. 1-24.

Kharisma, D. B. (2021). Urgency of financial technology (Fintech) laws in Indonesia.

International Journal of Law and Management, 63(3), 320–331.

https://doi.org/10.1108/IJLMA-08-2020-0233

Narayan, S. W. (2019). Bulletin of monetary economics and banking: Does FINTECH matter

for Indonesia’seconomic growth? Bulletin of Monetary Economics and Banking, 22(4),

437–456.

Nurhayati, S., Nurjamil, & Haris Fadhillah, M. (2022). Menakar Peluang Dan Tantangan

Penyelesaian Sengketa Bisnis Fintech Syariah Melalui Laps. Jurnal Tabarru’: Islamic

Banking and Finance, 5(1), 63–70. https://doi.org/10.25299/jtb.2022.vol5(1).8857

Putri, B. M., & Wibisono, H. (2022). Financial Technology in Indonesia: Effect of Risk on

Financial Performance in Peer-To-Peer Lending. Kinerja, 26(2), 270–288.

https://doi.org/10.24002/kinerja.v26i2.6185

Putri, V. A., & Akbary, N. M. M. (2021). Islamic Fintech and Indonesian MSMEs during the

Pandemic. Sebelas Maret Business Review, 6(2), 111.

https://doi.org/10.20961/smbr.v6i2.56063

Ramadhan, D. S. (2022). Financial Technology and Sharia Compliance Regulations in Islamic

Banking in Indonesia. AL-ARBAH: Journal of Islamic Finance and Banking, 4(2), 217–

231. https://doi.org/10.21580/al-arbah.2022.4.2.15647

PANUNTUN (Jurnal Budaya, Pariwisata, dan Ekonomi Kreatif)

Vol. 2, No. 1, Maret 2025, page: 16-23

E-ISSN: 3047-2288

Gilang Subagja et.al (Peluang Dan Tantangan Fintech Di….)

Randy, R., Budi, I., & Purwandari, B. (2021). Heliyon Detection of fi ntech P2P lending issues in

Indonesia. Heliyon, 7(April), e06782. https://doi.org/10.1016/j.heliyon.2021.e06782

Sriyono, S., Andjani, S., & Irawan, M. F. (2023). Evaluation of Fintech’s Impact on Financial

Inclusion in Indonesia: A Case Research on the Use of Digital Payment Services. The

Management Journal of Binaniaga, 8(2), 91–102. https://doi.org/10.33062/mjb.v8i2.32

Subagiyo, R. (2019). Era Fintech: Peluang Dan Tantangan Bagi Ekonomi Syariah. El-Jizya:

Jurnal Ekonomi Islam, 7(2), 316–336. https://doi.org/10.24090/ej.v7i2.3457.

Sudirman, W. F. R., Sari, E. N., Reza, S., Syaipudin, M., & Hidayat, H. (2023). Apakah fintech

lending berpengaruh terhadap kinerja bank syariah di indonesia? Money: Journal of

Financial and Islamic Banking, 1(2), 81–90. https://doi.org/10.31004/money.v1i2.15357.

Sugiyono. (2017). Metode penelitian kuantitatif, kualitatif, dan R&D (Cet. 26). Alfabeta.

Widijantoro, J. (2019). the Role of Financial Services Authority in the Consumer

Protection

Amid the Growth of Fintech Industry in Indonesia. Mimbar Hukum - Fakultas Hukum Universitas

Gadjah Mada, 31(2), 297. https://doi.org/10.22146/jmh.43129.